برغم كون العملات الرقمية لا تزال في مراحلها الأولى لا سيما في منطقة الشرق الأوسط، إلا أن هناك مؤشرات واضحة تنم عن أن بعض البنوك السعودية بدأت الاتجاه نحو دعم هذه العملات، فالسعودية تعتبر من الدول الرائدة في مجال الابتكار المالي، ومن ثم فقد بدأت بعض البنوك في استكشاف إمكانيات العملات الرقمية، لذا من المتوقع لهذه البنوك أن تلعب دورًا حاسمًا في تشكيل مستقبل هذه العملات، وبالتالي من خلال cryp2news يمكننا التعرف على البنوك السعودية التي تدعم العملات الرقمية، وما هي الفوائد والتحديات التي تواجهها؟ فتابع معنا.
موقف البنوك السعودية من العملات الرقمية
في ظل التحولات السريعة التي نشهدها في الآونة الأخيرة لا سيما فيما يخص المشهد المالي العالمي، برزت العملات الرقمية باعتبارها العنصر المسيطر على هذا المشهد، ووفقًا لمبادرة رؤية المملكة بحلول عام 2030 يمكن القول أن المملكة العربية السعودية هي التي تسعى إلى تبني كافة التطورات التكنولوجية الحالية.
إن العملات الرقمية تمثل حجر الزاوية ضمن التطورات الحديثة، إذ أنها تعتمد على شبكة لا مركزية لضمان الشفافية والأمان في إتمام المعاملات المالية، ومع ذلك تتخذ البنوك السعودية موقفًا حذرًا من تلك العملات؛ وهذا يرجع إلى عدم وجود قيمة ثابتة لهذه العملات، مما قد يعرض المستثمرين لخسائر مالية كبيرة، كما تزداد مخاطر استخدامها في الأنشطة غير المشروعة لكونها خارج نطاق الرقابة المالية.
لكن هذا لا ينفي التغييرات المقترحة التي تشهدها المملكة، والتي من المتوقع أن تلقي صدًا هائلًا خاصةً بعد اتخاذ مؤسسة النقد العربي السعودي ” ساما ” خطوات مدروسة نحو تنظيم سوق العملات الرقمية والإشراف عليه لضمان حماية العملاء في المقام الأول.
قد يهمك: العملات الرقمية المرخصة في السعودية حقيقة أم لا؟
البنوك السعودية التي تدعم العملات الرقمية
يسعى الكثيرون للتعرف على البنوك السعودية التي تدعم العملات الرقمية، إذ أنها تهدف إلى تطوير وفهم تكنولوجيا العملات الرقمية، وهذه البنوك تتمثل في:
1- مصرف الراجحي الرقمي
في ظل التعرف على البنوك السعودية العملات الرقمية يقدم مصرف الراجحي الرقمي مجموعة متنوعة من الخدمات المُتعلقة بالرقمنة، علاوةً على تقديم العديد من العروض على أنواع مختلفة من الحسابات، كما أنه يقدم خيارات متنوعة من التمويل كالتمويل المنزلي والشخصي والسيارات، ولعل أهم ما يقدمه من مزايا هو برنامج تحويل الراتب وبرنامج مكافآت متميز مع خيارات الخدمات الذاتية التي تشتمل على أجهزة ” أسرا ” وأجهزة الصراف الآلي.
2- بنك الرياض الرقمي
يسعى بنك الرياض الرقمي إلى تعزيز راحة العملاء، وذلك عبر الخدمات المميزة التي يقدمها مثل: خدمة موبايل الرياض للخدمات المُتنقلة، وخدمة أونلاين الرياض لإدارة المدفوعات والحسابات، فضلًا عن صراف الرياض للعملات الأجنبية، وأكشاك الخدمة الذاتية، وخط الرياض الهاتفي، كل ذلك من أجل ضمان معاملات آمنة والحفاظ على العملاء ضد التعرض لأي عملية احتيالية، فالبنوك السعودية التي تدعم العملات الرقمية تقدم عروضًا حصرية لا بُد من الاستفادة منها على أكمل وجه.
3- بنك البلاد الرقمي
يُعد بنك البلاد من البنوك الرائدة في السعودية التي استثمرت بقوة في الخدمات الرقمية، وهذا بهدف توفير تجربة مصرفية لا مثيل لها، ولعل أهم الخدمات التي يقدمها تتمثل في: خدمة ” اعرف عميلك ” الرقمية، وإمكانية شراء القسائم الإلكترونية، بالإضافة إلى البلاد نت، وهاتف البلاد، وتطبيق البلاد، وهذا ما يجعل العملاء قادرين على تحويل وسحب الأموال بسهولة ويسر، كما تدعم المنصة أجهزة الصراف الآلي متعددة العملات، وخدمة الدفع الفوري عن طريق خدمة ” سريع “.
تعرف على: منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية
4- البنك الوطني السعودي
يُصنف البنك الوطني السعودي كواحد من أهم البنوك المركزية وهو أكبر بنك في المملكة، كما أنه يقدم خدمة SNB QuickPay لتسهيل عملية إرسال الأموال على مدار 24 ساعة كافة أيام الأسبوع بشكل سريع وآمن، كما يتم إدارة هذه العملية من قبل القنوات الرقمية للبنك، تشتمل هذه الخدمة على العديد من المزايا أهمها: غياب الحد الأدنى للرصيد، وإتمام المعاملة بشكل آمن تمامًا بفضل التسجيل باستخدام كلمة مرور لمرة واحدة (OTP)، ومن ثم يمكن القول أن خدمة SNB QuickPay تلبي احتياجات العملات الرقميه في البنوك السعوديه سواء للأفراد أو الشركات.
5- STC Pay
هي إحدى الشركات السعودية الرائدة في مجال المدفوعات الرقمية والحلول المالية، وقد تم تحويلها إلى بنك رقمي متكامل، وبالتالي فإنها لم تعد محفظة رقمية فقط، بل باتت مؤسسة مالية مرخصة بالكامل تتيح العديد من الخدمات كالتحويلات المالية الفورية، علاوةً على توفير أدوات لتجهيز الميزانية وتتبع النفقات، مع التحويلات المالية ودفع الفواتير وإعادة شحن الرصيد بشكل ميسر، كما أنها تتبع أفضل ممارسات الأمان القوية التي تتضمن التشفير والمصادقة البيومترية.
يمكن القول أن كافة هذه البنوك تقدم خدماتها الرقمية بشكل فعال شريطة أن يكون التعامل مع منصات عالمية ذات ثقة وسمعة جيدة.
البنك المركزي السعودي العملات الرقمية
برغم عدم الاعتراف الرسمي من قبل البنك المركزي السعودي العملات الرقمية، إلا أنه أعلن عن مبادرة مشتركة في يناير من عام 2013 للعملات الرقمية، والتي أُطلق عليها اسم ” عابر “؛ وذلك من أجل اختبار استخدام عملة رقمية مشتركة في المدفوعات عبر الحدود بين البنوك.
يهدف البنك المركزي السعودي من خلال هذه المشروعات إلى فهم كيفية تسخير التكنولوجيا الرقمية لتحسين البنية التحتية للمدفوعات تبعًا لرؤية 2030، ومن ثم بناء معرفة مُتعلقة بتقنيات العملات الرقمية البنك المركزي السعودي، وبالفعل قد وقع الاختيار على اسم عابر باعتباره عابر للحدود، وهذا ما يهدف إليه المشروع.
تعرف على: مستقبل البلوك تشين في السعودية
مخاطر وتحديات معاملات العملات الرقمية عبر البنوك السعودية
يواجه قطاع البنوك السعودية التي تتعامل مع العملات الرقمية تحديات ومخاطر كبيرة متعددة، والتي يجب على كافة المستثمرين أن يكونوا على دراية بها، ويمكن التعرف عليها على النحو التالي:
- مشاكل التلاعب: حيث تقوم المؤسسات والمنصات بالترويج للرموز التي يفضلونها، وهذا يؤدي إلى حدوث مشكلة كبيرة تتعلق بالتلاعب بالسوق.
- المخاطر التنظيمية: إن الوضع التنظيمي لبعض العملات الرقمية لا يزال قيد التطوير وغير محدد، وهذا الغموض يؤدي إلى عدم وضوح القواعد المُطبقة على المستثمرين والمؤسسات، لذا يجب متابعة الدول المعترفة بالعملات الرقمية.
- القيمة والتقلب: تشتهر العملات الرقمية بتقلباتها السعرية الكبيرة، وهذا بالفعل ما يجعلها أصولًا عالية المخاطر يمكن أن يواجه المستثمرون إثرها خسائر فادحة، وبالتالي فهذا يتعارض مع مبدأ الاستثمار الذي تسعى إليه البنوك.
- مخاطر السيولة: قد تواجه بعض العملات الرقمية مشكلة في السيولة، وهذا يشير إلى صعوبة تحويلها إلى عملة نقدية سريعًا، ومن ثم فهذا يؤثر على قدرة البنوك لا سيما في إدارة المخاطر.
- مخاطر المستخدم: لا شك أن معاملات العملات الرقمية غير قابلة للعكس أو الإلغاء، أي أنه بمجرد إرسال العملات من محفظة إلى أخرى، فإنه لا يمكن استردادها إلا إذا قام الطرف المستلم بإعادتها.
- مخاطر الإدارة: في الكثير من الأوقات تفشل الإدارة في تحقيق نتيجة حقيقية على أرض الواقع؛ وهذا يعود إلى عدم وجود لوائح تنظيمية محددة.
- التعقيد التقني: حيث تتطلب تطبيقات البلوك تشين والبنية التحتية للعملات الرقمية معرفة فنية متخصصة، والتي قد لا تتوفر بسهولة لدى البنوك التقليدية، وهذا ما يزيد من التكاليف التشغيلية ومخاطر الوقوع في الأخطاء التقنية.
الفرق بين العملات الرقمية للبنوك المركزية والعملات الشائعة
برغم أن كلٍ من العملات الرقمية الشائعة، والعملات الرقمية للبنوك المركزية يستخدمان دفتر الأستاذ الموزع أو تكنولوجيا البلوكتشين، إلا أن الاختلاف بينهما يكمن في كون العملة الرقمية للبنك المركزي هي أداة قانونية مضمونة تم إصدارها من قبل البنك المركزي، وقد تم تصميمها في الأساس لتكون أقل عرضة للتقلبات من العملات الرقمية التقليدية، علاوةً على ذلك لتكون خاضعة للسيطرة والرقابة من قبل الجهات المعنية.
على صعيد آخر فإن العملات الرقمية الشائعة كالبيتكوين أو الإيثريوم فهي لا تخضع للسيطرة أو الرقابة من قبل أي مؤسسة، لذا فهي تُعد لا مركزية تُدار من قبل شبكة عالمية وهي شبكة البلوكتشين، ولكن بالرغم من ذلك فقد حصلت على اهتمام واسع نظرًا لحدود عرضها الذي بلغ 21 مليون عملة فقط، ومن ثم فهذا يُعد بمثابة أداة فعالة ضد التضخم، مما يجعلها من أفضل أدوات الاستثمار.
يمكن القول أن العملات الرقمية للبنوك المركزية تُقابل بالتهديد من قبل العملات الرقمية، لذا فقد سعت بعض الحكومات إلى تبني العملات الرقمية ولكنها حذرة حيال ذلك، في حين أن العديد من الحكومات الأخرى سعت إلى البدائل الآمنة التي تحد من الاحتيال وتزيد من الأمان وتكون أكثر استقرارًا وهي العملات الرقمية للبنوك المركزية.
هل يمكن الاستفادة من البنوك السعودية عند تداول العملات الرقمية؟
نعم، يمكن استخدام البنوك السعودية التي تدعم العملات الرقمية في التداول عن طريق سحب الأرباح بشرط أن تكون المنصات معتمدة عالميًا وموثوقة، وأن يكون لديك محفظة بيتكوين السعودية، وفي هذه الحالة يتم تحويل الأموال من المنصة إلى الحساب البنكي عن طريق التحويل.
مستقبل البنوك السعودية العملات الرقمية
يبدو أن البنوك السعودية التي تدعم العملات الرقمية على أعتاب مرحلة جديدة، مدفوعة بالتحول الرقمي الشامل الذي تشهده المملكة في الآونة الأخيرة، حيث إنها تتخذ خطوات مدروسة نحو تبني الرقمنة؛ وذلك ما يسهل عليها تحقيق أهداف رؤية 2030 التي تسعى إليها، وهذا يبشر بانفتاح قادم من التكنولوجيا المالية سوف يلحق بها الجيل القادم.
من المتوقع أيضًا أن تجذب العملات الرقمية في المستقبل المزيد من الأفراد حتى إذا كانوا غير متعاملين مع البنوك بشكل رسمي، وهذا بالفعل ما يعزز الشمول المالي، وإذا تم ذلك كما هو متوقع له فمن المفترض أن يتم تمكين التجارة عبر الحدود خاصةً داخل دول مجلس التعاون الخليجي.
بمرور الوقت من المرجح أن تستكشف الأجيال القديمة أصولًا أخرى، وذلك ما سوف يتوافق مع جيل الشباب الذي جعل التكنولوجيا هي شغله الشاغل، ومن ثم يمكن لفت الأنظار بسهولة إلى الاهتمامات المحلية، كما أن مبادرة العملات الرقمية السعودية التي تم إعدادها بشكل يتوافق مع الشريعة الإسلامية جعلها قادرة على تعزيز مكانة المملكة باعتبارها أهم المراكز الإقليمية للتكنولوجيا المالية.
الأسئلة الشائعة
هل تتيح البنوك السعودية التي تدعم العملات الرقمية التداول مباشرة؟
لا، لا تسمح البنوك السعودية بالتداول المباشر لأي عملة رقمية على الإطلاق، مشيرة إلى أنها غير مُعتمدة بشكل رسمي في المملكة لمخاطرها العالية.
هل هناك خطورة على حسابي البنكي عند التعامل مع منصات العملات الرقمية؟
نعم، حيث إنه في أغلب الحالات إذا تم ربط حسابك البنكي مع منصات التداول يكون الأمر غير آمن على الإطلاق، لعل ذلك ينبع من كونك لا تقدر على تتبع مسار أصولك الرقمية، وإذا تم اختراق حسابك في منصة التداول، فهذا يعني أنه يمكن للسارق أن يُفرغ حسابك المصرفي.
