منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية تمكن المستخدمين من شراء وبيع وتخزين العملات بما يتوافق مع القوانين المحلية، لذا ينبغي مراعاة بعض المعايير عند اختيار المنصة، فلا يقتصر الأمر على الأمان فقط، بل إن ذلك يمنح المتداول ثقة أكبر في عمليات السحب والإيداع بالريال السعودي.
المشهد التنظيمي للعملات الرقمية في السعودية
فرضت مؤسسة النقد العربي السعودي بالمملكة رقابة صارمة على معاملات العملات الرقمية؛ وذلك بهدف تحقيق التوازن بين تشجيع الابتكار وحماية حقوق ومصالح المستثمرين.
بالنسبة للعملات الرقمية فالمملكة لا تعترف بها كعملة قانونية، لذا فإن بورصات العملات الرقمية والخدمات التي تسهل معاملتها غير مرخصة بشكل رسمي في السعودية.
إلا أن مؤسسة النقد السعودية تشارك في حوار مع قادة الصناعة مثل بينانس، ومع غيرها من الهيئات التنظيمية الأخرى لتطوير إطار تنظيمي للعملات الرقمية.
لا يوجد حظر قاطع على العملات الرقمية في السعودية برغم هذا الموقف الحذر، إلا أن غياب الموافقة الرسمية تشكل خطرًا على المستثمرين، حيث يتعاملون مع فئة أصول تفتقر إلى أطر تنظيمية شاملة، مما يجعلها تخضع لمخاطر قانونية ومالية محتملة؛
لذا من الضروري الاطلاع الدائم على أي تغييرات تشريعية قد تؤثر على القرارات الاستثمارية.
أما منصات التمويل الاجتماعي فتخضع لتنظيم هيئة سوق المال؛ لضمان الالتزام بالمعايير والقواعد المالية، لذا يسمح لمنصات التمويل الاجتماعي القائمة على المكافآت والتبرعات بالعمل بشكل قانوني ما دامت ملتزمة بقواعد محددة.
أفضل منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية
توجد كثير من منصات العملات الرقمية هي الأفضل في السوق العالمي، كما أنها معتمدة في السعودية، وتشمل:
1- plasbit
تعد من أفضل المنصات، كونها منصة العملات الرقمية السعودية المعتمدة، ذلك أنها منصة دفع شاملة للعملات الرقمية، وتعتمد على تقنية بلوكتشين.
كما تمكنك من تخزين وتحويل العملات المشفرة إلى عملات ورقية، ويمكنك فتح محفظة وإجراء تحويلات، وكذلك طلب بطاقة مشفرة تساعدك في العيش باستخدام العملات الرقمية.
المميزات:
- واجهة مستخدم سهلة وأداء سريع.
- أمان قوي وتخزين موثوق.
- دعم متنوع للعمليات المالية والبطاقات.
- تقييمات عالية من المستخدمين.
العيوب:
- رسوم وتحويلات قد تكون مرتفعة.
- عملية التحقق (KYC) الصارمة أحيانًا.
- دعم محدود لبعض العملات وتصميم التطبيق.
2- Coinbase
كوين بيس من أفضل منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية، كما تشتهر بأمانها الاستثنائي وسهولة استخدامها وامتثالها للأنظمة، تم إطلاقها عام 2012 وأصبحت الآن منصة رائدة تدعم 130 مليون مستثمر فردي ومؤسسي في مختلف أنحاء البلاد.
يستفيد المستخدمون ذوو الخبرة من Coinbase Advanced بشكل كبير، حيث تتميز بسجلات أوامر فورية وأدوات تحليلية متطورة وسيولة عالية، كما أن محفظة كوين بيس تمكن المستثمرين من تخزين العملات المشفرة بأمان.
المميزات:
- يقبل العملات الورقية.
- يدعم العملات المشفرة الموثوقة فقط.
- سهلة الاستخدام.
- آمن للغاية.
العيوب:
- بعض العملات البديلة الأقل شهرة غير مدعومة.
3- Kraken
هي بورصة عملات رقمية تشتهر بأدواتها المتطورة وأمانها، تأسست عام 2001، وتعد من أفضل منصات تداول العملات الرقمية في السعودية، لاسيما أنها تخدم أكثر من 15 مليون عميل في 190 دولة.
تدعم المنصة تداول أكثر من 450 عملة رقمية، ويمكن للمستخدمين الاختيار بين التداول الفوري، كما تقدم كراكن اشتراكًا مميزًا يمنح المستخدمين امتيازات تداول بدون رسوم، ومكتب تداول خارج البورصة.
تدعم المنصة على عمليات الإيداع والسحب بعملات ورقية متعددة، مثل الدولار الأمريكي واليورو والدولار الأسترالي، وهذا يسهّل على المستخدمين تمويل حساباتهم عبر التحويلات المصرفية وطرق الدفع الأخرى.
توفر المنصة كذلك خيارات تداول متقدمة، مثل تداول الهامش والعقود الآجلة.
المميزات:
- يقبل العملات الورقية، لذا هي واحدة من منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية.
- دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
- آمنة وموثوقة.
- الكثير من خيارات التداول.
- الاشتراك في الرهان.
العيوب:
- رسوم مرتفعة نسبيًا.
4- KuCoin
تعد واحدة من منصات العملات الرقمية في السعودية العالمية، فهي منصة تداول آمنة تتيح الوصول إلى أكثر من 900 عملة رقمية، كما تشتهر برسوم تداولها المنخفضة وأدوات تداولها المتقدمة، وهذا ما يجعها من أفضل منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية.
بالرغم من تعرضها لاختراق شمل 285 مليون دولار عام 2020، إلا أنها تمكنت من استعادة 84%من الأموال المسروقة وغطت الباقي بالتأمين، ولم تتوقف عند ذلك بل قامت بتحديث أنظمة الأمان الخاصة بها بشكل كبير.
المميزات:
- مجموعة متنوعة من ميزات التداول والربح.
- رسوم تنافسية
- تدابير أمنية قوية.
العيوب:
- قد يكون الأمر معقدًا بالنسبة للمبتدئين.
5- Binance
تعد من المنصات العالمية كما أنها منصة عملات رقمية السعودية معتمدة، كما أنها أكبر منصة تداول عملات رقمية والأكثر أمانًا من حيث حجم التداول.
تم إطلاقها في 2017، وهي اليوم تخدم ما يقرب من 240 مليون مستخدم، وتحفظ بينانس معظم أموال عملائها في محافظ باردة، كما أنها غير متصلة بالإنترنت ومحمية بأنظمة توقيع متعددة.
هذا النظام مخصص لمراقبة المخاطر الداخلية عالية المخاطر، مثل عمليات السحب وإعادة تعيين كلمات المرور وتغييرات المصادقة الثنائية، وذلك بشكل فوري عبر الذكاء الاصطناعي للكشف عن أي نشاط مشبوه.
المميزات:
- يدعم عمليات الاستحواذ على العملات الورقية والمشفرة.
- منصة تبادل العملات المشفرة المشهورة جدًا.
- خيارات تداول واسعة النطاق.
- أكثر من 500 عملة مشفرة مختلفة متاحة.
- المصادقة الثنائية.
- التركيز على الأمن ومعرفة العميل.
العيوب:
- تقارير عن دعم العملاء المتواضع.
أفضل منصات العملات الرقمية المحلية المعتمدة في السعودية
إن اختيار أفضل منصة العملات الرقمية السعودية يمنح المتداولين ثقة أكبر ويساعدهم على الاستفادة من فرص الاستثمار الرقمي، ومن المنصات التي يمكن اختيارها:
1- Rain
تعد رين من أفضل منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية، مقرها الأساسي في البحرين مقرًا لها، وهي منصة التداول الأكثر ثقة في الشرق الأوسط.
تم إطلاقها في عام 2017 واكتسبت ثقة العملاء، وذلك بفضل ترخيصها الصارم من مصرف البحرين المركزي.
تلتزم منصة رين بمعايير الأمن السيبراني والمعايير المصرفية الصارمة، لذا تناسب المتداولون السعوديون، وتوفر واجهة سهلة الاستخدام تتيح للمستخدمين تداول أكثر من 70 أصلًا رقميًا.
كما أن أدوات إدارة المحافظ الشاملة بالمنصة تمكن المتداولين من اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة بسرعة.
المميزات:
- يمكن الإيداع عبر التحويلات البنكية، فوري، فوري+، بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم.
- متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- مرخصة ومنظمة من قبل مصرف البحرين المركزي.
- رسوم صانع الصفقة بنسبة 0.1%، ورسوم المتلقي بنسبة 0.25% لكل صفقة.
- أكثر من 70 عملة مشفرة.
العيوب:
- تقتصر على عدد محدود من البلدان.
2- BitOasis
تعتبر منصة لتداول العملات المشفرة في الإمارات العربية المتحدة، وتمتاز بالتوافق التنظيمي وإدارة الأصول الرقمية الآمنة، كما أنها منصة محلية مقرها في المنطقة مرخصة من قبل هيئة تنظيم الأصول الافتراضية.
المميزات:
- يدعم إيداعات وسحوبات SAR.
- يدعم إيداعات بطاقات الائتمان والخصم.
- تطبيق جوال رائع.
العيوب:
- تتوفر الخدمات فقط في الإمارات، والمملكة العربية السعودية، والكويت، ومصر، والأردن، والمغرب، والجزائر، وتونس، ولبنان، والعراق، وليبيا، والبحرين، وعمان، وقطر.
- كمية أقل من الأصول للاختيار من بينها مقارنة بالمنصات الأخرى.
- رسوم معالجة أعلى مقارنة بالمنصات الأخرى.
3- Sarwa
من بين أفضل منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية، حيث صممت لإدارة العملات الرقمية، مقرها دبي وتقدم حلول استثمارية للمقيمين في العديد من البلدان، لاسيما الإمارات العربية المتحدة والكويت والبحرين والمملكة العربية السعودية.
تقدم المنصة مجموعة من الحلول مثل Sarwa Invest، وتستخدم التكنولوجيا لتبسيط عملية الاستثمار.
المميزات:
- يمكنك البدء باستثمارات صغيرة جدًا، والتسجيل سهل.
- يحصل المستخدمون الجدد على مكافأة إحالة بقيمة 500 درهم إماراتي.
- منصة متاحة عبر الإنترنت.
- لا حاجة لزيارة فرع محلي.
- رسوم منخفضة نسبيًا بالمقارنة مع البنوك المحلية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- تقديم محافظ متنوعة عبر فئات الأصول المختلفة، باستخدام نظريات المحفظة الحديثة لتعظيم العائدات المعدلة حسب المخاطر.
العيوب:
- خيارات الاستثمار المحدودة.
- تقدم بعض الميزات الإضافية، لكن قد يكون هذا محدودًا لمن لديهم أهداف استثمارية أخرى.
- Sarwa مؤتمت بالكامل، على الرغم من أن خدمة العملاء لديهم رائعة، ويمكنك الوصول إلى مستشاريهم من حين لآخر.
- تسعير الخيارات لكل عقد مكلف.
كيفية معرفة المنصات المعتمدة للعملات الرقمية في السعودية
لمعرفة المنصات المعتمدة ينبغي الاعتماد هيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي، ويمكن التحقق من اعتماد أي منصة من خلال:
- الدخول على موقع هيئة السوق المالية والبحث بين أسماء الشركات والجهات المرخصة لمزاولة الأنشطة المرتبطة بالأصول الرقمية.
- التحقق من موقع البنك المركزي السعودي، حيث يعلن بشكل دوري عن الشركات المالية والتقنية المرخصة، ومن ضمنها مزودو خدمات الأصول المشفرة.
- التأكد من سجل الشركات المالية المرخصة، لاسيما أن الجهات الرقابية في السعودية توفر سجلًا إلكترونيًا يمكن البحث فيه عن أسماء الشركات المرخصة للتأكد من اعتمادها رسميًا.
معايير اختيار أفضل منصات العملات الرقمية في السعودية
قبل اختيار افضل منصة للعملات الرقمية في السعودية عليك مراعاة بعض المعايير، من خلالها تختار المنصة الأنسب لك والتي تحقق لك نتائج مرضية، ومن أهم تلك المعايير:
-
- سهولة الاستخدام: فينبغي أن تتوفر الواجهة باللغة العربية مع خدمة دعم على مدار الساعة، وهذا أمر مهم للمستخدمين السعوديين.
- العملات المشفرة المتاحة: فكلما زاد عدد العملات المتاحة وخيارات التداول؛ زادت فائدة المنصة للمستخدمين المتقدمين.
- إمكانية الإيداع والسحب بالريال السعودي: ينبغي أن يتوفر لدى المنصة المختارة وسائل إيداع مريحة بالريال السعودي مثل التحويل البنكي، البطاقات، Fawri أو Fawri+.
- الرسوم والتكاليف: عليك مقارنة الرسوم بشكل شامل بما في ذلك رسوم الإيداع والسحب للعملات الرقمية ورسوم التداول، فقد يكون هناك فرق كبير في رسوم التداول التي تفرضها كل بورصة للعملات المشفرة في السعودية.
- الترخيص والامتثال القانوني: فينبغي أن تكون المنصة التي تختارها مرخصة؛ لضمان حماية المستخدمين وتقليل المخاطر القانونية.
- الأمان وحماية الأصول: ذلك أن تأمين الأصول يعد معيارًا أساسيًا لاختيار المنصة.
خطوات بدء التداول على منصة تداول عملات رقمية معتمدة
لبدء التداول في العملات المشفرة بشكل آمن في السعودية والاستثمار فيها عليك اتباع عدة خطوات، وهي:
1- اختيار منصة تداول معتمدة
بعد اختيار واحدة من منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية؛ ينبغي التحقق من السمعة وغيرها من المعايير الأخرى.
يتطلب فتح حساب في منصة تداول معلوماتك الشخصية واجتياز عملية التحقق من العميل، كما يجب إعداد الحسابات باستخدام كلمات مرور قوية، ومصادقة ثنائية (2FA)، وغيرها من الإجراءات المتاحة.
2- إضافة الأموال إلى الحساب
بعد اختيار افضل منصة لتداول العملات الرقمية في السعودية يمكن إضافة الأموال عبر التحويل البنكي، أو بطاقة الخصم أو الائتمان، أو بتحويل رصيد العملات المشفرة من محفظة عملات الرقمية موجودة.
بعد القيام بذلك يكفي شراء عملات مشفرة محددة والاحتفاظ بها في البورصة على أمل تحقيق ربح.
3- اختيار العملة المشفرة للتداول
يتم اختيار العملة بعناية بناءً على التحليل الفني والأساسي، وهذا يساعد على تحديد مدى جدوى الشراء.
4- تخزين العملات المشفرة
يقوم المتداولون بالاحتفاظ بأموالهم من العملات الرقمية المخصصة للتداول الفوري في البورصة، بينما أرصدة العملات المشفرة التي تحفظ لفترة أطول؛ تخزن بأمان أكبر في محفظة عملات مشفرة.
نصائح تداول العملات الرقمية للسعوديين
إذا كنت سعودي ترغب في دخول سوق العملات الرقمية فهناك بعض النصائح التي يتعين عليك العمل بها:
- اختر منصة معتمدة وآمنة مثل Rain، BitOasis أو المنصات العالمية الحاصلة على تراخيص مثل Binance و Bybit، وتحقق من وجود إجراءات الأمان مثل المصادقة الثنائية، وإثبات الاحتياطيات.
- نوّع استثماراتك ولا تضع أموالك كلها في عملة واحدة مثل بيتكوين أو إيثريوم، بل وزعها بين عملات كبرى مستقرة نسبيًا، وبعض المشاريع ذات المخاطر الأعلى.
- لا تترك جميع أموالك داخل المنصة، بل استخدم محافظ باردة لتخزين العملات على المدى الطويل، واحتفظ بمبالغ التداول فقط على المنصة.
- قم بإدارة المخاطر بذكاء، ولا تستخدم الرافعة المالية العالية إلا إذا كنت محترفًا، لأنها قد تضاعف الخسائر، وضع دائمًا أوامر إيقاف الخسارة لحماية رأس المال.
- تعلّم أساسيات السوق قبل الدخول، وادرس مفاهيم البلوك تشين والمحافظ الرقمية، وأوامر البيع والشراء، وإدارة المخاطر.
- تابع السوق والأخبار من مصادر موثوقة مثل CoinDesk و CoinTelegraph.
- التزم بالقوانين السعودية وتابع الأخبار الرسمية حتى تبقى تداولاتك ضمن النطاق القانوني، لاسيما عند التحويلات البنكية أو التعامل مع الريال السعودي.
- ابدأ بمبالغ صغيرة ولا تخاطر برأس مال كبير في البداية، واستثمر فقط الأموال التي يمكنك تحمل خسارتها دون تأثير على حياتك اليومية.
- ضع خطة استثمارية والتزم بها، فالتقلبات أمر أساسي في سوق العملات الرقمية
- استثمر على طويل المدى واحتفظ بالعملات الكبرى مثل بيتكوين و إيثريوم لسنوات بدلاً من المضاربات اليومية المجهدة.
منصات العملات الرقمية المعتمدة في السعودية تعمل تحت إشراف هيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي؛ وذلك بهدف حماية المستثمرين وتنظيم بيئة التداول بما يحقق الأمان للمستخدمين.
الأسئلة الشائعة
هل تداول العملات الرقمية قانوني في السعودية؟
نعم، فتداول العملات الرقمية ليس محظورًا بشكل صريح، إلا أنه يتم في إطار قانوني غير واضح، فلا يسمح به كوسيلة دفع، لكن التداول الشخصي مسموح به إلا حدٍ ما، كما لا توجد عقوبات محددة ومصرح بها للسعوديين على تداول العملات الرقمية الشخصية.
ما هي المنصات المعتمدة والموثوقة في السعودية؟
هناك كثير من المنصات المعتمدة للعملات الرقمية في السعودية والتي يتم الاختيار بينها بما يناسب المستثمر، فتجد منصة Rain مناسبة مبتدئ السعودي المهتم بالاستثمار السهل والآمن، بينما Binance أو OKX يناسبون من يرغب في تنويع المحفظة والاستفادة من أدوات تداول متقدمة.
هل يجب علي دفع ضرائب على أرباحي من تداول العملات الرقمية؟
لا، فلا توجد ضريبة دخل شخصية أو ضريبة أرباح رأسمالية تفرض على
من يحقق مكاسب من تداول العملات الرقمية في الوقت الحالي، ومع ذلك قد تدخل العملات الرقمية ضمن ضريبة الزكاة التي تقدر بـ 2.5%.
أما الشركات التي تمارس أي نشاط من خلال العملات الرقمية فإنها تخضع لضريبة الشركات بنسبة 20% على صافي الأرباح، وإذا كانت شركة سعودية بالكامل فإنها تخضع لضريبة الزكاة فقط.
